병원에서 낸 돈이랑 실비 청구 금액이 다른 이유 총정리 (공제·비급여·자기부담금)

실비보험 완전 정복

병원에서 낸 돈이랑
실비 청구 금액이 다른 이유?

어르신들도 쉽게 이해하는 실비보험 가이드 · 급여·비급여·계산법·세대별 약관 총정리

①

급여/비급여 구분

영수증 세부내역서에 ‘급여·비급여’가 나뉘어 적혀요. 여기서부터 계산이 달라집니다.

②

공제금액 존재

통원은 ‘먼저 공제’(급여 1만원, 비급여 2만원 등) 후 보장비율을 적용하는 경우가 많아요.

③

세대별 차이

가입 시기(1~4세대)에 따라 자기부담·특약·할증 규칙이 달라 같은 치료도 금액이 달라질 수 있어요.

실제 상황 예시

자고 일어났더니 목이 거의 안 돌아가고 어깨가 뭉쳐서 한의원에 가서 물리치료를 받았습니다.
카운터에서 치료비 78,680원 결제하고, 직원분이 챙겨주신 실비 서류를 핸드폰으로
찍어 보험 앱으로 청구했더니… 23,100원?
입금액을 보면 항상 한 번 멈칫하게 됩니다.

내가 낸 돈 78,680원

영수증 표기 6. 진료비 총액(1+2+3+4)

교보에서 받은 돈 23,100원

그럼 자연스럽게 이런 생각이 들죠.

“78,680원을 냈는데, 왜 23,100원만 들어왔지?”

한방 진료비 계산서 · 영수증

국민건강보험 요양급여의 기준에 관한 규칙 [별지 제8호서식]
(개정 2024. 7. 5.)

[■] 외래 [ ] 입원 ( [ ] 퇴원 [ ] 중간 )

기본 정보

환자등록번호

000024750

환자 성명

정병권

진료기간

2026-02-04부터 2026-02-04까지

야간(공휴일)진료

□ 야간 □ 공휴일

진료과목

한방내과

환자 구분

건강보험

영수증 번호(연월·일련번호)

2026-02-00167

급여 / 비급여 내역 · 항목별 금액

• 진찰료 · 일부 본인부담: 3,003원 · 공단부담: 7,007원
• 시술 및 처치료 · 일부 본인부담: 22,138원 · 공단부담: 34,102원 · 비급여: 10,000원
• 치료재료대 · 일부 본인부담: 148원 · 공단부담: 348원
• 선택항목(한방물리요법료) · 일부 본인부담: 582원 · 공단부담: 1,358원

합계

• ① 일부 본인부담 합계: 25,871원
• ② 공단부담 합계: 42,815원
• ③ 전액 본인부담: 0원
• ④ 비급여: 10,000원

금액 산정 내역

• ⑥ 진료비 총액 (①+②+③+④): 78,680원
• ⑦ 공단부담 총액 (②+⑤): 42,880원
• ⑧ 환자부담 총액 (①-⑤)+③+④: 35,800원
• ⑨ 이미 납부한 금액: 0원
• ⑩ 납부할 금액 (⑧-⑨): 35,800원

납부 정보

• 납부방법: 현금
• 현금영수증: 발급
• 납부금액 합계: 35,800원

요양기관 정보

• 요양기관종류: ■ 의원급
• 사업자등록번호: 5459001973
• 상호: 용암경희한의원
• 전화번호: 043-292-7533
• 사업장 소재지: 충북 청주시 상당구 월평로 182
• 대표자: 최봉석
• 진료일자: 2026년 02월 04일

진료비 세부산정내역서

[별지 제8호 서식 진료비 세부산정내역서 (제2조 제1항 관련)]

환자 정보

• 환자등록번호: 24750
• 환자성명: 정병권
• 진료기간: 2026-02-04
• 환자구분: 건강보험

총계

• 총 진료비: 78,680원
• 일부 본인부담: 25,871원
• 공단부담: 42,880원
• 비급여: 10,000원

급여 vs 비급여, 이게 뭔가요?

✅

급여

나라가 도와주는 치료

건강보험이 적용되어 공단이 일부를 부담하고, 나는 본인부담금만 내는 항목입니다.

진찰료 기본 처치 일반 물리치료

❌

비급여

내가 100% 내는 치료

건강보험이 적용되지 않아 비용 전액을 내가 부담하는 항목입니다. 실비는 보통 여기서 차이가 크게 납니다.

도수치료 추나요법 특수치료

📄 포인트는 ‘총액(내가 낸 돈)’이 아니라,
영수증 세부내역서에 적힌 ‘급여 본인부담’ + ‘비급여 본인부담’로 보험금이 계산된다는 점입니다.

보험사는 어떻게 계산할까요?

보험사 계산 방식(예시)

보험사는 어떻게 계산할까요?

① 급여 부분
(급여 본인부담금 - 1만원 공제) × 80% = 지급액
급여는 ‘공제 후’ 보장비율을 적용하는 구조가 많습니다(상품/세대별 상이).

② 비급여 부분
(비급여 본인부담금 - 2만원 공제) × 70% = 지급액
비급여는 공제금액이 더 크고, 보장비율도 달라지는 경우가 많습니다(상품/특약별 상이).

💡 그래서 “내가 낸 돈(진료비 총액)”이 그대로 들어오는 구조가 아니라,
급여/비급여로 쪼개고 → 공제하고 → 비율을 곱한 금액이 최종 입금액이 됩니다.

실비보험 세대별 약관 비교

실비보험은 가입 시기에 따라 1~4세대로 나뉩니다. 내가 가입한 세대에 따라
보장/자기부담/할증 규칙이 달라요.

구분	1세대 ~2009년	2세대 2009~2017년	3세대 2017~2021년	4세대 2021년~현재
급여 자기부담	없음(100%)	10~20%	20%	20%
비급여 자기부담	없음(100%)	없음~20%	20%	30%
통원 공제금액	없음	1~2만원	1~2만원	1~2만원
도수치료 보장	기본 포함	기본 포함	특약 필요	특약 필요
보험료 할증	없음	없음	없음	비급여 100만원↑시 할증

실비 청구하는 방법

1

서류 요청하기

"실비보험 청구용 서류 주세요"라고 카운터에서 말씀하세요.

2

서류 받기

영수증 + 진료비 세부내역서 + 진료확인서(또는 진단서)를 받으세요.

3

사진 찍기

글씨가 또렷하게 보이도록 선명하게 촬영하세요.

4

앱으로 청구하기

보험사 앱 → '실비청구/보험금 청구' → 사진 첨부 → 청구 완료!

5

입금 확인

보통 2~5일 내 입금됩니다(보험사/서류 상태에 따라 다를 수 있음).

자주 묻는 질문

Q ‘진료비 총액’이랑 ‘실비 입금액’이 왜 이렇게 차이나요? 눌러서 열기 ▼

실비는 “내가 결제한 총액”이 아니라, 세부내역서에 적힌 급여/비급여 본인부담금을 기준으로 공제금액을 빼고 보장비율을 곱해 산출합니다. 그래서 78,680원 → 23,100원처럼 차이가 나는 게 흔합니다.

Q 소액이어도 청구하는 게 좋을까요? 눌러서 열기 ▼

보통은 좋습니다. 다만 4세대 가입자는 비급여 청구액이 누적되면 다음 해 보험료에 영향을 줄 수 있어, 비급여가 큰 달(도수·추나 등)은 누적 관리를 함께 하시는 게 안전합니다.

Q 내가 가입한 게 몇 세대인지 어떻게 알아요? 눌러서 열기 ▼

보험사 앱/보험증권에서 가입일을 확인하면 됩니다. 2009년 이전 1세대, 2009~2017년 2세대, 2017~2021년 3세대, 2021년 이후 4세대입니다.

Q 어느 보험사 실비가 제일 좋아요? 눌러서 열기 ▼

기본 약관은 표준화되어 큰 틀의 보장 구조는 유사합니다. 차이는 보험료/청구 편의성/특약 구성(도수·추나 등)에서 생길 수 있어요.

✍️ 정리하면

실비보험은 ‘낸 돈 전액을 돌려주는 보험’이 아니라
‘급여/비급여를 나눠 공제 후 일부를 보장하는 보험’입니다.
그래서 진료비 총액 78,680원을 냈더라도, 조건에 따라 교보 입금 23,100원처럼
차이가 날 수 있어요.
핵심은 영수증 세부내역서에서 급여·비급여 항목과 본인부담금을 먼저 확인하는 것입니다.

※ 본 내용은 일반적인 정보 제공 목적이며, 실제 지급 기준/공제/비율은
가입 상품(세대/특약)과 보험사 심사에 따라 달라질 수 있습니다.

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